Los sistemas bancarios subterráneos son redes financieras que operan fuera de los canales bancarios normales para transferir dinero a nivel internacional, evitando las tarifas y regulaciones de los bancos convencionales. Normalmente se utilizan para transferir dinero de los trabajadores inmigrantes a sus países De origen, también se puede utilizar para actividades ilegales.
Los sistemas informales de transferencia de fondos vienen en una variedad de construcciones. Algunos son muy viejos, como los hawalas, que tienen sus orígenes en la Edad Media y son anteriores a los bancos convencionales. La red informal de prestamistas y empresarios confía en la reputación en lugar de los contratos formales. El dinero se transfiere entregándolo a un hawala, junto con la tarifa de transacción, que generalmente es mucho menor que la que cobran las tarjetas de crédito o los bancos. A cambio, el cliente recibe un código que puede proporcionar al destinatario, que lo lleva a su hawala para recibir el pago. El dinero nunca se mueve en realidad, sino que se paga a través de futuros negocios que generalmente recuperan el dinero cobrando en exceso las facturas.
Un ejemplo moderno de un banco subterráneo es Bitcoin, que es una moneda virtual que también evita los gastos generales y las comisiones de los bancos convencionales al no necesitarlos para completar transacciones comerciales. Bitcoin utiliza código de fuente abierta en redes de igual a igual para mantener un libro mayor de propiedad de cada Bitcoin. Ese libro de contabilidad se actualiza constantemente en todo el mundo para mantener un registro permanente de cada transacción.
